22/06/2018 NUOVA OPZIONE PER IL PIR DI ALLIANZ
Allianz Italia aggiunge una nuova opzione al suo piano individuale di risparmio. Da questo mese, infatti, la compagnia rende possibile ai clienti (sia vecchi, sia nuovi) del Pir Allianz Prospettiva Italia Risparmio l'attivazione di un piano di accumulo con pagamenti mensili a partire da 100 euro. Il Pac, che non ha costi di ingresso, punta ad agevolare la gestione dei momenti di volatilità e ad accedere con gradualità al Pir. Con la nuova opzione, infatti, il premio minimo all’ingresso è di 100 euro (nella versione “non Pac” è di 5.000, con eventuali versamenti aggiuntivi a partire da 2.500 euro). In base alla normativa, l’importo massimo dell’investimento è di 30mila euro l’anno, per un massimo complessivo di 150mila.
Allianz Prospettiva Italia Risparmio è una polizza multiramo (o ibrida) a vita intera; il prodotto, come tutti gli strumenti di questo tipo, è esente dalle imposte sui rendimenti finanziari, a condizione che si mantenga ogni investimento nel prodotto per almeno cinque anni (oppure in caso di decesso). L'importo versato viene diviso in due parti: la più corposa (80%) è attribuita al fondo interno assicurativo Allianz Prospettiva Italia (che a sua volta investe soprattutto in titoli emessi da aziende italiane definite “promettenti”, di cui circa un terzo è a piccola e media capitalizzazione); il rimanente 20% va invece nella gestione separata Vitariv, che garantisce la restituzione del capitale investito riconosciuta al decimo anno. Dal Key information document (Kid), che raccoglie le informazioni chiave dei Pir, emerge che Allianz Prospettiva Italia Risparmio ha un rischio di investimento 3 (medio-basso), in una scala da 1 (minimo) a 10 (massimo). Sempre secondo il Kid, l’impatto dei costi totali del prodotto sul rendimento annuo stimato in uno scenario moderato incidono per il 2,53% se il contratto termina al decimo anno e di 2,22% nel caso di versione Pac e disinvestimento al quindicesimo anno.i
Enrico Levaggi